A Vez das Wallets: Um Canal Fundamental para se Destacar no Mar Aberto

Chegou a vez das wallets! Aos poucos, mas em evolução constante, as carteiras digitais estão conquistando um espaço relevante no Brasil como meio de pagamento ágil, seguro, sem contato e com uma experiência simples e prática. Um movimento que ganha força sobretudo nesse momento de pandemia, quando tanto o consumidor, em termos de comodidade e custo, quanto os empreendedores e credenciadores, que ampliam a aceitação oferecendo uma alternativa à tradicional maquininha, enxergam vantagens.

Estima-se que no Brasil já existam centenas de diferentes carteiras digitais, um número que avança em paralelo ao crescimento das fintechs e dos neobanks. Mas nem todas são iguais. Algumas permitem o carregamento de fundos, outras não. Muitas delas oferecem serviços bancários (ou financeiros) básicos, como transferência de dinheiro e pagamentos de contas, e surgem como um importante instrumento de bancarização da população brasileira, com potencial de alcançar as classes menos assistidas.

Para tentar clarear melhor as diferenças dos tipos de wallet, dividimos em três grandes categorias:

Se pensarmos que o Brasil possui 228 milhões de celulares, de acordo com dados da Anatel de novembro de 2020, vejo como um promissor caminho de inclusão digital no país. Há uma convergência clara entre a evolução da digitalização na indústria de pagamentos e uma corrida por novos pontos de aceitação quando olhamos para o ecossistema como um todo.

Em uma primeira onda, vimos a democratização da maquininha nos pontos de vendas e o lançamento de soluções disruptivas baseadas em dispositivos móveis. Em seguida, acompanhamos um interesse crescente pelos marketplaces, que abriu a possibilidade para conectar diversos parceiros dentro de um mesmo ecossistema e ampliar a aceitação de pagamentos digitais em estabelecimentos comerciais menores que não se viam prontos para criar a sua própria loja virtual. Vejo, portanto, as wallets como uma consequência natural desse grande panorama de inovação pelo qual temos passado nos últimos anos, ou seja, uma terceira onda na evolução do mercado de aceitação brasileiro.

A cada dia, o consumidor está muito mais aberto e confortável em experimentar e colocar na sua rotina novos canais de compras e formas de pagamento. O interesse cada vez maior pelo pagamento por aproximação, que está intimamente conectado com o uso de carteiras digitais, é um exemplo disso. Dados da Visa mostram que esse tipo de pagamento cresceu 5 vezes em 2020 em comparação com o ano anterior.

Existe, no entanto, um desafio grande pela frente em termos de aceitação. As wallets que estão ganhando mais escala acabam exercendo um papel de credenciador desses estabelecimentos comerciais no intuito de gerar relevância aos seus consumidores.

Nascem aqui três grandes oportunidades para acelerar essa escalabilidade:

2) Wallets estabelecendo conexão com as bandeiras de forma a possibilitar uma maior interoperabilidade das carteiras, com uso, por exemplo, de soluções de segurança, garantindo assim algo fundamental no setor: a confiança do usuário.

A segurança das transações é um fator indispensável na equação financeira dos players desse mercado. Sem uma estrutura robusta de soluções antifraude, tokenização - tecnologia que diminui a vulnerabilidade dos dados em transações digitais ao criptografar as informações de uma credencial - e protocolos de autenticação, a novidade pode ter um gosto amargo para o usuário. Um ponto de atenção que a Visa sempre tratou como prioridade e, agora, estamos contribuindo e compartilhando essas experiências, produtos e tecnologias com esses players.